三大巨擘助健康险升级 创新型平价高端医疗保险产品5月上市

　　据悉，泰康在线、好人生集团、大童保险服务此次发布的产品为创新型全球医疗保险产品，分为A、B两个方案。A方案包括国内一般治疗、国内重疾治疗、海外重疾治疗三个责任，B版本包括了国内重疾治疗、海外重疾治疗两个责任。

　　对于这两款方案，客户都可尊享800万的超高限额保障，除了医疗保险金保障之外，更有国内医疗住院津贴、海外医疗交通住宿费用等保障。

　　该款产品具有五大特色：第一，超越了普通的保险产品，实质已升级为一套先进的健康管理工具。第二，产品整合了丰富的医疗资源。第三，产品依托海量数据和卓越的精算技术精准定价。第四，这款产品提供超广的保障范围，但是给出的是亲民的价格。第五，该产品通过大童保险服务旗下互联网保险平台“快保”APP独家销售，线上即可完成购买。

　　健康险市场万亿可期

　　2016年，健康险业务继续高速增长，实现原保险保费收入4042.50亿元，同比增长67.71%，在所有险种中增速第一，在过去五年内增长了4.8倍。有人乐观的预计，健康险市场万亿可期。

　　但在高速增长的同时，保险公司却面临着连年亏损的尴尬局面，保险公司的亏损反过来来又导致健康险保费的持续上涨，形成恶性循环。

　　研究发现，对个人医疗行为和数据的搜集、分析和管控的缺失,容易引发逆向选择和道德风险等诸多因素,导致保险公司经营亏损。健康险要健康发展，最根本的问题是要具备核心竞争力——对内表现为管理水平和精算技术不断提升，对外则表现为与更多的优质医疗资源形成战略合作。

　　专业化分工促使产品升级

　　中国保险业目前很突出的一个特点是产业链没有细分，直接表现就是产销合一。产销合一会导致保险公司忽略客户的感受和真实的需求，在此背景下以产品为导向是主流的销售方式，而不是以客户的需求为导向进行销售。

　　目前保险业的四大板块：精算产品、销售、售后服务和保险资金运作，都是保险公司全流程完成，结果是目标主要集中在销售，致使每个板块效率都不高。产销分离，彼此独立，优胜劣汰的丛林法则，使得彼此充分竞争，可以带来各板块的效率革命。

　　近年来中介业大有崛起之势，将产业链进行切分，各司其职，有实力的保险中介甚至可以倒逼保险公司和再保险公司，开发专属产品或要求产品进行升级，最终带来消费者与行业参与者的多方共赢。